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해외에서 생활비를 보내준다는 연락을 처음 받았을 때, 막연히 계좌번호만 알려주면 끝이라고 생각하는 경우가 많습니다. 그런데 실제로는 SWIFT 코드부터 증빙 서류까지 챙겨야 할 것이 적지 않고, 중간에 수수료가 빠져서 예상보다 적은 금액이 들어오는 일도 흔합니다. 하나은행으로 외화송금을 받을 때 겪을 수 있는 이런 상황들을 미리 알고 준비하면, 불필요한 지연이나 오해를 줄이는 데 큰 도움이 됩니다.

하나은행으로 외화송금 받을 때 필요한 기본 정보

해외에서 하나은행 계좌로 송금을 받으려면, 수취인이 송금인에게 몇 가지 정보를 정확히 알려줘야 합니다. 이 중 하나라도 틀리면 송금이 지연되거나 반송될 수 있으니 특히 주의하시는 것이 좋습니다.

송금인에게 제공해야 할 대표적인 정보는 다음과 같습니다.

• 은행명(Bank Name): KEB Hana Bank
• SWIFT Code / BIC: KOEXKRSE
• 수취인 계좌번호(Account Number): 하나은행 원화 또는 외화 계좌번호
• 수취인 영문명(Account Holder Name): 계좌에 등록된 영문명과 정확히 일치
• 은행 주소(Bank Address): KEB Hana Bank, 35 Eulji-ro, Jung-gu, Seoul, Korea
• 수취인 전화번호(Beneficiary Phone Number): 송금 은행에서 요구 시 기재

계좌는 원화 계좌와 외화 계좌 중 선택할 수 있습니다. 외화 계좌로 받으면 송금된 통화 그대로 보관할 수 있고, 원화 계좌로 받으면 입금 시점의 전신환 매입 환율로 자동 환전되어 입금됩니다. 해외에서 장기간 지원을 받거나, 환율을 보면서 시기를 선택해 환전하고 싶다면 외화 계좌를 활용하는 것도 방법입니다.

수취 수수료와 중개은행 수수료 이해하기

하나은행으로 외화를 받을 때, 일반적으로 하나은행에서 별도의 ‘수취 수수료’를 직접 떼어 가는 구조는 아닙니다. 그래서 막상 입금액이 줄어 있으면 의아할 수 있는데, 대부분은 송금 과정에서 거치는 중개은행에서 수수료를 차감하기 때문입니다.

해외 송금은 다음과 같은 이유로 실제 수령액이 줄어들 수 있습니다.

• 중개은행(코레스은행) 수수료: 송금 국가와 한국 사이에 한두 개 이상의 은행을 거칠 수 있는데, 이 은행들이 건당 일정 금액을 수수료로 공제하는 경우가 많습니다. 보통 약 미화 10~50달러 수준에서 발생하는 경우가 많으나, 경로에 따라 다를 수 있습니다.
• 환전 시 환율 스프레드: 외화가 원화로 환전될 때는 하나은행 전신환 매입 환율이 적용되며, 이 환율에는 은행 마진이 포함되어 있어 시중 기준환율보다 다소 낮게 책정됩니다.

송금 방식(OUR, SHA, BEN)에 따라 수수료 부담 주체도 달라집니다.

• OUR: 송금인이 모든 수수료를 부담하는 방식으로, 이론상 수취인은 전액을 받는 구조입니다. 다만 중개은행 수수료가 완전히 맞추어지지 않아 소액이 차감되는 사례도 있을 수 있습니다.
• SHA: 송금인이 송금 은행 수수료를, 수취인이 중개·수취 은행 수수료를 부담하는 방식으로, 가장 흔히 사용됩니다.
• BEN: 모든 수수료를 수취인이 부담하는 방식으로, 송금액에서 여러 수수료가 공제된 후 입금됩니다.

실제 경험상, “분명 1,000달러를 보냈다는데 9백몇 달러만 들어왔다”는 상황이 발생하면 대부분 SHA 방식 송금에 중개은행 수수료가 반영된 경우가 많았습니다. 송금 전에 송금인에게 송금 방식과 예상 수수료를 꼭 확인하도록 안내하는 것이 좋습니다.

송금 소요 시간과 지연될 수 있는 상황

하나은행으로 들어오는 일반적인 해외 송금은 보통 1~3영업일 정도가 걸리는 편입니다. 같은 날 바로 들어오는 경우도 있지만, 다음과 같은 이유로 시간이 더 걸릴 수 있습니다.

• 송금 국가의 시차 및 현지 은행 영업 시간
• 주말·공휴일 및 한국·해외 은행의 마감 시간 이후 송금
• 여러 중개은행을 경유하는 복잡한 송금 경로
• 자금세탁방지(AML) 심사, 제재 관련 심사 등 추가 확인 절차

송금이 오래 걸리거나 중간에 어디서 멈춰 있는지 확인하고 싶을 때는, 송금인이 발급받은 SWIFT 송금전표(MT103)를 공유받으면 도움이 됩니다. 송금전표에는 거래 참고번호와 경유 은행 정보가 포함되어 있어, 하나은행 측에서 자금 흐름을 추적하는 데 사용하는 기본 자료로 활용됩니다.

증빙 서류가 필요한 대표적인 경우

외화가 일정 금액 이상이거나, 목적이 특정 유형에 해당하면 외국환거래법과 자금세탁방지 관련 규정에 따라 은행에서 증빙 서류를 요구할 수 있습니다. 처음 겪는 분들은 “왜 갑자기 서류를 내라고 하지?” 하고 놀라고, 서류 준비를 미루다 보면 입금이 상당 기간 보류되는 일도 있습니다.

일반적으로 다음과 같은 경우에 증빙이 요청될 수 있습니다.

• 건당 미화 1만 달러 상당액을 초과하는 송금
• 동일인으로부터 짧은 기간에 반복적으로 들어오는 송금
• 송금 목적이 모호하거나 포괄적으로 기재된 경우(예: Gift, Personal Expense 등)
• 사업 관련 대금(수출대금, 용역대가 등)으로 추정되는 송금
• 증여, 차용금 상환, 부동산 매매 대금 등 비정형적인 목적의 송금

실제로 가족에게서 생활비를 주기적으로 받는 경우에도, 금액이 커지거나 빈도가 일정 수준을 넘으면 관계 증명서류와 생활비 관련 증빙을 요청받는 사례가 있습니다. 은행 입장에서는 정상적인 거래인지 확인해야 하기 때문입니다.

송금 목적별로 자주 요구되는 서류

어떤 서류를 제출해야 하는지는 송금 목적에 따라 달라집니다. 미리 대략적인 기준을 알고 있으면, 요청이 왔을 때 당황하지 않고 준비할 수 있습니다.

• 생활비, 학비, 의료비
  • 송금인과 수취인의 관계 증명: 가족관계증명서, 혼인관계증명서 등
  • 학비: 재학증명서, 등록금 고지서
  • 의료비: 진단서, 의료비 영수증 등
• 증여(Gift)
  • 증여계약서 또는 증여 사유서(증여 이유, 관계, 금액 등 기재)
  • 관계 증명 서류(가족관계증명서 등)
  • 거주자가 해외 거주 비거주자로부터 1만 달러를 초과하는 증여성 송금을 받는 경우, 향후 국세청에 과세자료로 통보될 수 있으며, 상황에 따라 증여세 신고 의무가 발생할 수 있음
• 사업 관련 대금(수출대금, 용역대가 등)
  • 수출·용역 계약서, 인보이스(Invoice)
  • 통관필증, 서비스 제공 증빙 자료
  • 사업자등록증
• 부동산 매매 대금
  • 부동산 매매계약서
  • 등기부등본 등
• 차용금(대출금) 상환
  • 차용증, 금전소비대차 계약서
• 투자 목적 자금
  • 투자 계약서 및 관련 설명자료

서류는 한글 또는 영문 모두 가능한 경우가 많으나, 해외 발급 서류는 영문이 더 수월한 편입니다. 어떤 서류가 필요한지 헷갈리면, 송금 목적을 구체적으로 설명하고 은행 직원에게 직접 안내를 받는 것이 가장 안전합니다.

증빙 서류 제출 방법과 유의사항

최근에는 지점에 직접 가지 않고도 모바일·인터넷으로 대부분 처리할 수 있도록 시스템이 많이 개선되었습니다. 다만 요청 기한을 넘기면 입금이 지연되거나 송금이 원송국으로 반송될 수 있으니, 알림을 놓치지 않는 것이 중요합니다.

주요 제출 방법은 다음과 같습니다.

• 하나원큐 앱: 외화 송금 관련 알림을 받은 후, 안내에 따라 앱 내에서 서류 사진 또는 파일을 업로드
• 인터넷뱅킹: 외환·송금 메뉴에서 관련 서류 제출 기능 이용
• 영업점 방문: 가까운 지점에서 담당 직원에게 서류를 직접 제출하고 문의

보통 송금이 도착하면 문자(SMS)나 앱 푸시 알림으로 “증빙 필요” 안내가 먼저 오는 경우가 많습니다. 이때 바로 서류를 준비해서 제출하면, 추가 확인이 끝난 뒤 계좌에 입금 처리가 진행됩니다. 알림을 확인하지 못해 며칠씩 입금이 보류되는 경우도 자주 발생하므로, 송금 예정 시기에는 앱과 문자 알림을 수시로 확인하는 편이 좋습니다.

송금 도착 여부 확인 방법

해외에서 송금을 보냈다고 연락을 받았는데도 계좌에 입금이 안 되어 불안해질 때가 있습니다. 이럴 때 확인할 수 있는 방법은 여러 가지가 있습니다.

• 하나원큐 앱 알림: 입금 완료, 증빙 요청 등 주요 상황에 대한 푸시 알림 수신
• 하나원큐 앱 및 인터넷뱅킹: 계좌 거래내역 조회
• 고객센터 문의: 하나은행 고객센터 1599-1111 또는 1588-1111로 전화하여 상담
• 영업점 방문: 신분증 지참 후 거래 지점 또는 가까운 지점 방문 문의

송금인이 MT103(송금전표)을 가지고 있다면, 고객센터나 창구에 해당 정보를 전달하고 보다 구체적으로 진행 상황을 문의할 수 있습니다.

추가로 알아두면 좋은 점들

외화송금을 꾸준히 받다 보면, 처음에는 생각하지 못했던 부분에서 신경 쓸 일이 생기곤 합니다. 몇 가지를 미리 알고 있으면 더 수월하게 대응할 수 있습니다.

• 정보 정확성: 영문 이름, 계좌번호, SWIFT 코드, 은행명 등은 한 글자라도 틀리지 않게 전달해야 하며, 특히 영문 이름은 여권·계좌 등록 정보와 일치해야 합니다.
• 세금 이슈: 증여성 송금, 투자자금 등 일정 규모 이상의 자금 이동은 향후 세무상 쟁점이 될 수 있습니다. 금액이 크거나 반복적이라면 세무 전문가와 상의해 두는 편이 안전합니다.
• 환율 변동: 외화로 보관하다가 환율이 유리할 때 환전하려는 경우, 환율 변동성에 따른 손익을 감수해야 합니다. 단기 필요 자금과 장기 보유 자금은 구분해서 계획을 세우는 것이 좋습니다.

실제로 해외 유학 자녀에게 학비와 생활비를 보내는 가정이나, 해외에서 사업 대금을 받는 분들은 위와 같은 요소를 미리 이해하고 준비해 두면, 송금이 몰리는 학기 초나 특정 시즌에도 상대적으로 덜 불편한 경험을 하게 되는 편입니다.