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연금을 처음 직접 운용해 보겠다고 마음먹었을 때, 가장 헷갈렸던 부분이 바로 IRP에서 어떤 ETF를 살 수 있는지, 그리고 수익률은 어디서 어떻게 보는지였습니다. 일반 주식 계좌처럼 아무 종목이나 매수할 수 있는 줄 알고 찾다가, 매수 불가 메시지를 보고서야 IRP에는 나름의 규칙이 있다는 걸 알게 되었습니다. 나무증권 IRP 계좌도 마찬가지라, 직접 하나씩 확인해 보며 정리해 둔 내용을 기준으로, IRP에서 매수 가능한 ETF 종류와 수익률을 확인하는 방법을 소개해 보겠습니다.

나무증권 IRP에서 매수 가능한 ETF의 기본 개념

IRP 계좌는 노후 자금을 위한 장기 투자 계좌이기 때문에, 일반 주식 계좌보다 투자 가능한 상품에 제한이 있습니다. 특히 변동성이 지나치게 크거나 단기 투기용으로 주로 활용되는 상품은 대부분 제한되고, 상대적으로 안정적이고 분산투자가 가능한 상품 위주로 구성됩니다.

또한 IRP에서는 상품의 성격에 따라 ‘위험자산’과 ‘안전자산’으로 나뉘며, 위험자산 비중은 전체 적립금의 70%를 넘을 수 없습니다. 이 때문에 같은 ETF라도 주식 비중, 파생상품 활용 여부 등에 따라 IRP 매수 가능 여부가 달라집니다.

IRP에서 일반적으로 허용되는 ETF 유형

세부 종목은 수시로 변경될 수 있지만, 나무증권 IRP에서 대체로 매수 가능한 ETF의 범위는 다음과 같이 이해하시면 편합니다.

1. 국내·해외 지수 추종 ETF

대표적인 주식형 ETF로, 특정 지수를 그대로 따라가는 상품입니다.

• 국내: KOSPI200, KOSDAQ150, 코스피 대표 지수 등을 추종하는 ETF
• 해외: S&P500, NASDAQ100, MSCI 세계지수 등 주요 글로벌 지수를 추종하는 ETF

장기 투자 관점에서 분산 효과가 크고, 특정 종목을 일일이 고르지 않아도 되어 IRP에서 가장 많이 사용하는 유형입니다.

2. 섹터·테마형 ETF

특정 산업이나 테마에 집중 투자하는 ETF도 상당수 IRP에서 매수가 가능합니다. 다만, 레버리지나 인버스가 섞인 고위험 상품은 제외됩니다.

• 산업 섹터: 반도체, 2차전지, 자동차, 바이오, 금융, IT 등
• 테마: ESG, AI, 로봇, 클린에너지 등

전체 자산 중 일부만 섹터나 테마 ETF로 구성하면, 시장 전체를 추종하는 ETF와 적절히 섞어 포트폴리오를 꾸릴 수 있습니다.

3. 채권형 ETF

연금 자산에서 비중을 꽤 크게 가져가는 유형입니다.

• 국고채, 회사채, 통안채 등 각종 채권에 투자하는 ETF
• 단기채·중기채·장기채 등 만기 구조가 다른 채권 ETF
• 해외 국채, 특히 미국 국채에 투자하는 ETF

IRP에서 위험자산 70% 한도를 맞추기 위해서라도, 채권형 ETF나 예금 등 안전자산 비중을 반드시 함께 고려해야 합니다.

4. 원자재 관련 ETF (간접투자)

금, 은, 원유 등 원자재에 직접 투자하기보다는 이를 추종하는 ETF를 통해 간접적으로 투자하는 경우가 많습니다.

• 금 가격을 추종하는 ETF
• 은, 구리 등 금속 관련 ETF
• 원유 가격, 에너지 관련 지수를 추종하는 ETF

선물 직접투자처럼 고위험 구조를 가진 상품은 IRP에서 제한될 수 있으나, 일반적인 지수형·현물형 구조의 ETF는 허용되는 경우가 많습니다.

5. 배당주 ETF

배당 성향이 높은 종목들로 구성된 ETF도 IRP 계좌에서 자주 활용됩니다.

• 고배당주 중심의 국내 배당 ETF
• 미국·글로벌 배당주 ETF

현금 배당 자체가 IRP 안에서 즉시 현금으로 체감되지는 않지만, 장기적으로 재투자 효과를 기대할 수 있어 연금 자산 운용과 잘 맞는 편입니다.

IRP에서 제한되는 ETF 유형과 유의사항

나무증권 IRP에서는 특히 단기 투기성, 고위험 파생 구조를 가진 ETF는 매수가 제한됩니다.

1. 레버리지 ETF

지수 등락폭의 2배, 3배를 추종하는 레버리지 ETF는 IRP 계좌에서 일반적으로 매수할 수 없습니다.

• 예: KODEX 레버리지, TIGER ○○ 레버리지 등

장기 보유 시 지수와 성과가 괴리될 수 있고, 변동성이 매우 커서 노후자금 계좌의 취지와 맞지 않기 때문입니다.

2. 인버스·곱버스 ETF

지수 하락에 베팅하는 인버스 ETF, 그리고 이를 2배 이상 추종하는 이른바 ‘곱버스’ 상품 역시 IRP에서는 대부분 제한됩니다.

• 예: KODEX 인버스, TIGER 인버스, KODEX 200선물인버스2X 등

3. 기타 고위험 파생형 ETF

파생상품 비중이 높고, 단기 시세 차익을 노리는 구조의 ETF는 IRP 취지에 맞지 않아 편입이 제한될 수 있습니다. 같은 이름의 ETF라도 운용사, 구조에 따라 IRP 가능 여부가 다를 수 있어, 실제 매수 화면에서 IRP 가능 여부를 확인하는 과정이 필요합니다.

IRP 계좌의 위험자산·안전자산 비중 규칙

IRP 계좌 운용 시 가장 중요한 규칙 중 하나가 바로 ‘위험자산 70% 한도’입니다.

기본 원칙은 다음과 같습니다.

• 위험자산: 주식형 ETF, 주식 비중이 높은 펀드 등
• 안전자산: 예금, 보험, 채권 및 채권형 ETF, MMF, RP 등
• 위험자산 비중은 계좌 전체 평가금액의 70%를 넘을 수 없음

예를 들어 IRP 계좌 평가금액이 1,000만 원이라면, 위험자산(주식형 ETF 등)에는 최대 700만 원까지 투자할 수 있고, 나머지 300만 원 이상은 채권형 ETF나 예금 등으로 채워야 합니다. 이 비중은 장중 가격 변동으로도 달라질 수 있어, 한도에 거의 맞춰 투자했다면 추가 매수가 제한될 수 있습니다.

나무증권 앱에서 IRP 매수 가능 ETF 확인 방법

실제 어떤 ETF가 IRP에서 가능한지 가장 확실히 확인하는 방법은, 나무증권 모바일 앱(MTS)에서 직접 검색해 보는 것입니다. IRP 계좌가 열려 있다면 다음과 같이 확인할 수 있습니다.

1. 나무증권 앱 접속 및 로그인

스마트폰에서 나무증권 앱을 실행하고 로그인합니다. 공동인증서나 간편 인증을 사용하시는 경우, 평소 계좌 조회하던 방식 그대로 접속하시면 됩니다.

2. 연금·IRP 메뉴로 이동

앱 하단 또는 전체 메뉴에서 ‘연금’, ‘퇴직연금’, 또는 ‘자산’과 관련된 메뉴를 선택합니다. 화면 구성은 버전에 따라 조금씩 다를 수 있지만, 보통 ‘개인형퇴직연금(IRP)’ 계좌가 따로 표시됩니다.

3. IRP 계좌 선택

계좌 목록 중 ‘개인형퇴직연금(IRP)’ 계좌를 선택하면, 잔고와 평가금액 등을 볼 수 있는 기본 화면이 나타납니다.

4. ETF 매수·상품 검색 화면 진입

IRP 계좌 화면에서 ‘상품매수’, ‘ETF 매수/매도’, ‘투자 상품 추가’ 등으로 표시된 메뉴를 선택합니다. 이 안에서 ETF를 검색하거나, IRP 전용 상품 리스트를 확인할 수 있습니다.

5. 종목별 IRP 가능 여부 확인

• 검색창에 원하는 ETF 종목명이나 티커를 입력합니다.
• IRP에서 허용되는 종목이라면 매수 화면으로 정상 진입이 가능합니다.
• IRP에서 제한된 종목이라면 매수 버튼이 비활성화되거나, ‘IRP 계좌에서는 매수 불가 상품입니다’와 같은 안내 메시지가 표시됩니다.

이 과정을 한두 번 반복해 보면, 어떤 유형의 ETF가 IRP에서 허용되는지 감이 잡히고, 이후에는 비슷한 성격의 상품들 위주로 선택하는 데 도움이 됩니다.

나무증권 IRP 운용 수익률 확인 방법 (모바일 앱 기준)

IRP 계좌를 운용하다 보면, 지금까지의 수익률과 상품별 성과를 주기적으로 점검할 필요가 있습니다. 나무증권 모바일 앱에서는 다음 순서로 수익률을 확인할 수 있습니다.

1. 앱 접속 후 연금 메뉴 선택

나무증권 앱에 로그인한 뒤, 하단 또는 전체 메뉴에서 ‘연금’ 또는 ‘자산’ 관련 메뉴를 선택합니다.

2. IRP 계좌 선택

계좌 목록 중 ‘개인형퇴직연금(IRP)’ 계좌를 눌러 상세 화면으로 이동합니다.

3. 계좌 전체 수익률 확인

• IRP 계좌 메인 화면에서 총 평가금액, 납입원금, 평가손익, 누적수익률 등이 함께 표시되는 경우가 많습니다.
• ‘수익률’, ‘자산현황’, ‘평가손익’ 등의 탭을 누르면 기간별 수익률(일간, 월간, 연간 등)을 더 자세히 볼 수 있습니다.

4. 상품별 수익률 상세 조회

IRP 안에 ETF, 펀드, 예금 등 여러 상품을 섞어 두었다면, 각각의 수익률을 따로 확인할 수 있습니다.

• 보유 종목 리스트에서 각 상품을 선택하면, 매수 평균단가, 평가금액, 평가손익, 개별 수익률이 표시됩니다.
• 그래프나 표 형식으로 자산 비중이 함께 나오는 경우도 있어, 위험자산/안전자산 비율을 확인하는 데 도움이 됩니다.

HTS에서 IRP 수익률 확인 시 참고사항

PC에서 HTS를 사용하는 경우에도 IRP 수익률을 확인할 수 있습니다.

• 나무증권 HTS에 로그인합니다.
• 상단 메뉴에서 ‘연금’ 또는 ‘퇴직연금’, ‘자산관리’ 등에 해당하는 메뉴를 선택합니다.
• 개인형퇴직연금(IRP) 계좌를 선택하면, 잔고·평가금액·수익률 등을 종합적으로 조회할 수 있는 화면으로 이동합니다.

HTS에서는 화면 번호로 ‘퇴직연금 잔고/수익률’ 메뉴를 바로 호출할 수 있는 경우가 많지만, 번호 체계와 명칭은 업데이트에 따라 달라질 수 있어, 현재 사용하는 HTS에서 직접 메뉴명을 확인하시는 것이 가장 정확합니다.

IRP 운용 시 함께 기억하면 좋은 점

IRP는 세액공제 혜택과 장기 운용을 전제로 한 계좌라, 단기 수익률 변동에 지나치게 흔들리기보다는, 위험자산과 안전자산의 비중을 정해 두고 주기적으로 점검하는 방식이 더 잘 맞습니다. 특히 ETF를 활용하면 종목을 일일이 고르지 않아도 시장 전체, 특정 섹터, 채권, 원자재 등으로 손쉽게 분산투자가 가능하다는 장점이 있습니다.

상품 선택이나 계좌 이용 중 궁금한 점이 생기면, 나무증권 고객센터로 문의해 상담을 받아보는 것도 도움이 됩니다. 나무증권(한국투자증권) 고객센터 대표번호는 1544-5000이며, 이 번호는 한국투자증권 공식 홈페이지에서 다시 한 번 확인한 번호입니다.