처음 저축은행이라는 말을 들었을 때는 솔직히 시중은행이랑 뭐가 다른지 잘 구분이 되지 않았습니다. 이름만 비슷하지, 막연히 “조금 위험한 곳 아니야?”라는 생각도 들었습니다. 그러다가 실제로 예금 상품을 알아보고, 주변 사람들의 대출 경험을 들으면서 BNK저축은행 같은 저축은행이 어떤 역할을 하는지, 그리고 1금융권과 무엇이 다른지 하나씩 이해하게 되었습니다. 알고 보니, 단순히 “은행보다 금리가 높은 곳”이 아니라 나름의 장점과 주의할 점이 분명한 금융기관이었습니다.
BNK저축은행은 BNK금융그룹 계열사로, 부산은행과 경남은행과 같은 그룹에 속해 있습니다. 저축은행 중에서도 비교적 규모가 있는 편이고, 예금자보호 제도 적용을 받는 정식 금융회사입니다. 하지만 시중은행과는 여러 면에서 차이가 있기 때문에, 이런 특징을 제대로 이해하고 이용하는 것이 중요합니다.
2금융권과 저축은행의 위치
우리나라 금융기관은 보통 1금융권과 2금융권으로 나눠서 부르곤 합니다. 이 말은 법적인 공식 분류명이라기보다는, 사람들이 편하게 구분할 때 쓰는 표현에 가깝습니다.
1금융권이라고 부르는 곳에는 주로 다음과 같은 기관들이 들어갑니다.
- 시중은행, 지방은행
- 국책은행(정책적인 목적을 가진 은행)
2금융권이라고 부르는 곳에는 다음과 같은 기관들이 포함됩니다.
- 저축은행
- 카드사
- 캐피탈사
- 보험회사
- 신용협동조합, 새마을금고 등 상호금융기관
BNK저축은행은 이 중에서 “저축은행”에 해당하며, 2금융권에 속해 있습니다. 2금융권이라고 해서 모두 위험하다거나 불법이라는 뜻은 전혀 아닙니다. 단지 역할과 규제의 방식, 취급 상품, 고객층이 1금융권과 조금 다를 뿐입니다.
BNK저축은행이 하는 일
BNK저축은행도 기본적으로 예금과 대출을 취급하는 금융회사입니다. 다만, 시중은행보다 조금 더 다양한 신용 상태의 사람들을 대상으로 서비스를 제공하는 경우가 많습니다. 쉽게 말해, 1금융권에서 대출이 어려운 사람이나 작은 규모의 자영업자, 소상공인 등이 저축은행을 많이 찾습니다. 그래서 시중은행보다 예금 금리는 더 높은 경우가 많고, 대출 금리도 더 높은 편에 속합니다.
BNK저축은행의 예금 상품
BNK저축은행이 제공하는 예금 상품의 기본 구조는 시중은행과 크게 다르지 않습니다. 다만, 금리가 상대적으로 높게 책정되는 경우가 많다는 점이 특징입니다.
정기예금
정기예금은 약정한 기간 동안 목돈을 맡기고, 대신 그에 따른 이자를 받는 상품입니다. 예를 들어 1년 만기로 1,000만 원을 맡기면, 정해진 금리에 따라 1년 후 이자를 함께 돌려받게 됩니다. 저축은행의 경쟁력 덕분에, 같은 기간이라도 시중은행보다 더 높은 금리를 제시하는 경우가 자주 있습니다.
적금 상품
BNK저축은행도 매달 일정 금액을 넣는 정기적금, 혹은 금액과 횟수를 자유롭게 조절할 수 있는 자유적금 같은 상품을 운영합니다. 이런 상품은 다음과 같은 분들에게 어울립니다.
- 월급에서 조금씩 떼어 목돈을 만들고 싶은 직장인
- 용돈을 모아 휴대폰 교체비, 노트북 구입비 등을 마련하고 싶은 사람
적금 역시 저축은행 특성상 시중은행 대비 금리가 경쟁력 있는 편인 경우가 많습니다.
보통예금(입출금 자유계좌)
보통예금은 통장에 돈을 넣었다 뺐다 자유롭게 할 수 있는 계좌입니다. 일반 통장과 비슷하며, 이자를 아주 조금 주는 대신, 언제든지 사용할 수 있다는 장점이 있습니다. 급여 이체나 자동이체 계좌로 활용하기도 합니다.
예금자보호 제도
많은 분들이 “저축은행에 돈을 넣어도 안전한가?”라는 걱정을 합니다. BNK저축은행은 예금자보호법의 적용을 받는 금융회사이기 때문에, 예금자보호 대상 상품에 한해 1인당 원금과 소정의 이자를 합쳐 최대 5천만 원까지 보호를 받을 수 있습니다.
여기서 중요한 점은 다음과 같습니다.
- 예금자보호는 사람 기준(1인당)으로 적용됩니다.
- 한 저축은행 안에서 여러 계좌를 가지고 있더라도, 그 금액을 모두 합쳐 5천만 원까지만 보호됩니다.
- 5천만 원이 넘어가는 금액은 보호 대상이 아니므로, 고액 예금자는 여러 금융기관으로 나눠 예치하는 방법을 생각해볼 수 있습니다.
BNK저축은행의 대출 상품
BNK저축은행은 개인과 사업자를 대상으로 다양한 대출 상품을 제공합니다. 저축은행의 특징상, 1금융권보다 심사 기준이 조금 더 유연한 경우가 있지만, 그만큼 금리가 높게 책정될 가능성도 있습니다.
개인 신용대출
개인의 신용도와 소득, 재직 상태 등을 바탕으로 심사하는 대출입니다. 구체적인 상품명과 조건은 시기마다 달라질 수 있지만, 일반적으로 다음과 같은 형태로 나뉩니다.
- 급여소득자를 위한 직장인 대출
- 개인사업자나 자영업자를 위한 신용대출
- 의사, 변호사 등 전문직을 대상으로 한 전문직 대출
또한 요즘에는 비대면으로 신청할 수 있는 모바일 대출 상품도 많이 출시되고 있습니다. BNK저축은행 역시 자체 모바일 앱이나 인터넷을 통해 간편 신청이 가능한 상품을 운영하고 있을 가능성이 높습니다. 다만, 상품명과 조건은 수시로 바뀔 수 있기 때문에 구체적인 내용은 직접 확인하는 것이 좋습니다.
담보대출
담보대출은 말 그대로 집, 상가, 토지 같은 재산을 담보로 맡기고 받는 대출입니다. 담보가 있기 때문에 신용대출보다는 금리가 낮게 책정될 수 있습니다.
- 아파트, 주택, 상가, 토지 등을 담보로 하는 부동산 담보대출
- 전세나 월세 보증금을 준비하기 위한 전월세자금대출
담보대출이라고 해서 무조건 안전한 것은 아니고, 상환이 어려워지면 담보로 맡긴 재산을 잃을 수도 있기 때문에, 상환 계획을 꼼꼼히 세우는 것이 무엇보다 중요합니다.
사업자 및 법인 대출
BNK저축은행은 중소기업이나 소상공인, 자영업자에게 필요한 자금을 지원하는 상품도 운영합니다. 크게 나누면 다음과 같습니다.
- 가게 운영비, 재료비, 인건비처럼 운영을 위해 필요한 돈을 빌리는 운전자금 대출
- 기계, 설비, 인테리어, 점포 마련 등에 필요한 시설자금 대출
이런 대출은 사업 계획과 재무 상태를 중심으로 심사가 이루어지며, 은행권 대출이 부족하거나 어려운 경우 보완적인 역할을 하기도 합니다.
금리의 기본적인 이해
BNK저축은행을 포함한 저축은행 이용 시에는 “금리가 왜 이렇게 다를까?”를 이해하는 것이 중요합니다. 예금과 대출의 금리는 서로 반대 방향으로 움직이는 경우가 많습니다.
예금 금리
저축은행의 가장 큰 장점 중 하나는 예금 금리가 시중은행보다 상대적으로 높은 편이라는 점입니다. 이는 저축은행이 예금을 많이 모아야만 대출을 해줄 수 있고, 경쟁에서 살아남을 수 있기 때문에, 예금자에게 조금 더 높은 이자를 제시해 고객을 끌어들이려 하기 때문입니다.
하지만 예금 금리는 다음과 같은 요소에 따라 계속 변합니다.
- 기준금리 변화
- 상품의 종류(정기예금, 적금 등)
- 가입 기간(단기냐 장기냐)
- 예치 금액
따라서 어떤 시점에 “몇 퍼센트다”라고 단정하기보다는, 가입 전 반드시 최신 금리를 확인해야 합니다.
대출 금리
대출 금리는 예금 금리보다 훨씬 개인 차이가 큽니다. 다음과 같은 조건이 복합적으로 영향을 미칩니다.
- 신용점수와 신용등급
- 소득 규모와 소득의 안정성
- 직장 형태(정규직, 계약직, 자영업 등)
- 담보 유무 및 담보 가치
- 대출 종류와 상환 방식
일반적으로 1금융권보다 저축은행의 대출 금리는 높은 편입니다. 특히 신용점수가 낮거나, 소득이 불안정한 경우에는 법정 최고금리에 가까운 수준으로 책정될 수도 있습니다. 우리나라의 법정 최고금리는 정부 정책에 따라 수시로 조정되기 때문에, 항상 최신 기준을 확인해야 합니다.
이런 이유로, 저축은행 대출을 고려할 때는 “최저 금리” 광고만 보고 결정하기보다는, 실제로 본인에게 적용되는 금리가 얼마인지, 다른 금융기관과 비교해 합리적인 수준인지 차분히 살펴볼 필요가 있습니다.
BNK저축은행 정보 확인 방법
BNK저축은행의 예금·대출 상품과 금리는 시간이 지나면 언제든지 바뀔 수 있습니다. 그래서 정확한 정보는 직접 확인하는 것이 가장 확실합니다.
일반적으로 다음과 같은 방법들이 많이 사용됩니다.
- BNK저축은행 공식 홈페이지에서 상품 안내와 금리 공시를 확인하는 방법
- BNK저축은행 고객센터에 전화를 걸어 상담을 받는 방법
- 저축은행 관련 공시 정보를 모아서 보여주는 금융당국의 공식 사이트나 금융 비교 서비스를 활용하는 방법
이 중 어떤 방법을 선택하든, 한 곳의 정보만 보지 않고 여러 곳을 함께 비교해 보는 것이 좋습니다. 특히 대출은 금리뿐만 아니라 중도상환수수료, 연체이자율, 각종 수수료 등도 꼼꼼히 따져봐야 합니다.
이용할 때 꼭 기억해야 할 점
BNK저축은행이든 다른 저축은행이든, 이용할 때 공통적으로 기억해 두면 좋은 점들이 있습니다.
예금: 분산과 한도 확인
예금을 맡길 때는 예금자보호 한도를 넘기지 않는 것이 중요합니다. 1인당, 한 저축은행 기준으로 원금과 소정의 이자를 합쳐 5천만 원까지만 보호되기 때문입니다. 그 이상을 한 곳에 맡기면, 혹시라도 문제가 생겼을 때 보호받지 못하는 금액이 생길 수 있습니다.
그래서 일정 금액 이상을 운용하는 사람들은 여러 금융기관에 나누어 예치하거나, 상품별로 분산 투자 전략을 세우기도 합니다. 금리만 보고 한 군데에 몰아넣기보다는, 안전성과 분산을 함께 고려하는 태도가 필요합니다.
대출: 상환 계획과 신용점수
대출을 받으면 당장 필요한 돈을 해결할 수 있지만, 그만큼 매달 상환해야 하는 부담이 생깁니다. 무리하게 큰 금액을 빌리면 생활비가 부족해지고, 다시 다른 대출을 찾게 되는 악순환이 이어질 수 있습니다.
또한, 대출 실행은 신용점수에도 영향을 줍니다. 단순히 여러 금융기관의 금리를 조회하는 것만으로는 신용점수가 떨어지지 않지만, 실제로 대출을 받으면 전체 부채가 늘어나기 때문에 신용도 평가에서 중요한 요소로 작용합니다.
따라서 대출을 고민할 때는 다음을 꼭 생각해 보아야 합니다.
- 지금 꼭 필요한 돈인지, 조금 더 시간을 두고 모을 수는 없는지
- 매달 상환해야 하는 금액을 수입에서 빼고도 생활이 유지되는지
- 여러 금융기관의 금리와 조건을 비교했을 때 BNK저축은행이 나에게 유리한 선택인지
사칭·불법 금융 주의
정식 저축은행과 이름이 비슷한 불법 사금융, 대부업체들이 온라인과 문자, 전화 등으로 접근하는 경우가 있습니다. 이런 곳은 과도한 이자와 불법 추심 등으로 큰 피해를 줄 수 있습니다.
BNK저축은행을 이용하고 싶다면, 반드시 공식 홈페이지, 공식 앱, 고객센터 등 신뢰할 수 있는 채널을 통해서만 상담과 신청을 진행하는 것이 안전합니다. 조금이라도 의심스러운 연락을 받았다면, 안내받은 번호 대신 직접 검색해서 확인한 공식 연락처로 다시 문의하는 습관을 들이면 좋습니다.
이처럼 BNK저축은행은 2금융권 저축은행으로서 나름의 장점과 역할을 가지고 있습니다. 예금에서는 비교적 높은 금리를, 대출에서는 더 유연한 심사를 제공하는 대신, 그만큼 금리와 위험을 스스로 잘 판단해야 합니다. 금융상품을 고를 때, 겉으로 보이는 숫자만 보지 말고 제도와 구조를 이해하면서 차분히 비교해 본다면, BNK저축은행을 포함한 여러 선택지 중에서 자신에게 어울리는 답을 찾는 데 도움이 됩니다.