처음 저축이라는 말을 들었을 때는 그저 돈을 모아두는 일 정도로만 생각했었습니다. 하지만 통장을 직접 만들어 보고, 적금을 붓고, 필요할 때 대출에 대해 알아보는 과정을 겪다 보니, 금융회사가 어떤 상품을 어떻게 제공하는지에 따라 생활이 꽤 크게 달라진다는 것을 깨닫게 되었습니다. 특히 예금과 대출이 한곳에 모여 있고, 그것을 휴대폰으로 간단하게 이용할 수 있다는 점이 편리하게 느껴졌습니다. 그렇게 금융상품에 관심을 갖게 되면서 신한금융그룹에 속한 신한저축은행이 어떤 역할을 하는지, 그리고 어떤 상품과 서비스를 통해 생활 자금과 목돈 마련을 돕고 있는지 차근차근 살펴보게 되었습니다.
신한저축은행은 신한금융그룹 계열 저축은행으로, 비교적 높은 금리의 예금과 여러 종류의 대출, 그리고 모바일·인터넷을 활용한 디지털 금융 서비스를 제공합니다. 이름에 ‘저축은행’이 들어가서 일반 은행과 다르게 느껴질 수 있지만, 예금자 보호를 받으며 예금과 대출을 함께 취급하는 금융회사라는 점에서는 비슷한 부분이 많습니다. 다만 자산 규모나 취급하는 상품의 구성이 다르고, 특히 예금 금리가 상대적으로 높게 책정되는 경우가 많다는 특징이 있습니다.
신한저축은행의 예금 상품
예금 상품은 돈을 안전하게 맡겨 두고 약속된 이자를 받는 기본적인 금융 상품입니다. 신한저축은행의 예금은 자금을 얼마나 자주 쓰는지, 얼마나 오래 맡길 수 있는지에 따라 여러 가지로 나뉩니다.
정기예금
정기예금은 일정한 기간을 정해 두고 그동안 돈을 맡기는 상품입니다. 처음 가입할 때 기간과 금리를 약속하고, 만기까지 그대로 유지하면 약속된 이자를 받을 수 있습니다. 중간에 해지하면 약속한 이자보다 낮은 금리를 적용받게 되므로, 당장 쓸 일이 없는 여유 자금을 맡길 때 적합합니다.
신한저축은행에서는 영업점에서 가입하는 일반 정기예금뿐 아니라, 모바일 앱과 인터넷으로 가입하는 비대면 정기예금 상품을 함께 운영하고 있습니다. 비대면 상품 중에는 ‘S-정기예금’처럼 온라인 전용으로 운영되며, 조건에 따라 우대금리가 붙는 상품이 소개되기도 합니다. 이런 상품들은 직접 지점을 방문하지 않아도 가입이 가능하다는 장점이 있습니다.
또 일정 수준의 금리를 제공하면서도 필요할 때 자유롭게 입출금이 가능하도록 설계된 파킹통장 형태의 예금도 있습니다. 홍보 문구에서 ‘2nd 보통예금’과 같이 소개되는 상품은 자주 사용하는 주거래 통장과는 별도로, 잠깐씩 묵혀 두는 자금을 조금 더 높은 이율로 운용할 수 있도록 만든 계좌에 가깝습니다. 다만 실제 가입이 가능한 상품과 금리는 시기별로 변경될 수 있기 때문에, 가입 전에는 반드시 신한저축은행의 공식 안내를 다시 확인하는 과정이 필요합니다.
적금 상품
적금은 한 번에 큰돈을 넣기보다는, 매달 혹은 정해진 주기마다 일정 금액을 꾸준히 넣어 목돈을 만드는 상품입니다. 스스로 계획을 세워 일정한 금액을 계속 모아 나가기 때문에, 소비를 줄이고 저축 습관을 들이는 데 도움이 됩니다.
신한저축은행의 적금은 크게 두 가지 방식으로 나눌 수 있습니다. 정액적립식 적금은 매달 같은 금액을 넣는 형태이고, 자유적립식 적금은 한 달 안에서도 여유가 있을 때마다 금액을 달리해 넣을 수 있습니다. 예를 들어, 한 달에는 10만원, 다음 달에는 20만원처럼 상황에 따라 다르게 납입할 수 있는 구조입니다. 두 유형 모두 모바일 앱과 인터넷뱅킹, 영업점을 통해 가입할 수 있게 구성되어 있습니다.
보통예금과 입출금 계좌
보통예금은 가장 익숙한 형태의 입출금이 자유로운 계좌입니다. 월급을 받거나 용돈을 관리하고, 카드 결제나 자동이체를 설정할 때 주로 사용합니다. 신한저축은행 보통예금의 기본 역할도 이와 같습니다.
일부 보통예금이나 비슷한 성격의 입출금 상품의 경우, 잔액이나 거래 실적, 자동이체 실적 등을 일정 기준 이상 유지하면 우대금리가 주어지는 형태로 설계되기도 합니다. 다만 이러한 조건은 수시로 바뀔 수 있어, 직접 상품 설명서를 확인한 뒤 본인의 거래 패턴에 맞는지를 살펴보는 것이 필요합니다.
예금 상품을 이용할 때 중요한 공통점은 예금자 보호입니다. 신한저축은행은 예금자보호법의 적용을 받는 저축은행으로, 한 금융회사에 예치한 예금과 일부 금융상품의 원금과 이자를 합산하여 1인당 최대 5천만원까지 보호를 받을 수 있습니다. 이 한도는 동일한 저축은행 안에서 예금, 적금 등을 모두 합친 금액을 기준으로 하므로, 큰 금액을 맡길 계획이 있을 때는 여러 금융회사에 나누어 예치하는 방법을 함께 고려하는 것이 안전합니다.
신한저축은행의 대출 상품
대출은 필요한 시점에 자금을 먼저 사용하고, 이후에 원금과 이자를 나누어 갚아 나가는 금융 거래입니다. 신한저축은행은 소득 수준이나 신용 등급, 보유 자산 등에 따라 다양한 형태의 대출 상품을 제공합니다. 상품 이름과 세부 조건은 시간이 지나면서 달라질 수 있지만, 기본적인 구조는 크게 신용대출과 담보대출로 나눌 수 있습니다.
신용대출
신용대출은 별도의 담보를 제공하지 않고, 본인의 신용도와 상환 능력을 바탕으로 돈을 빌리는 방식입니다.
직장인 신용대출은 급여가 꾸준히 들어오는 직장인을 대상으로 하는 상품입니다. 재직 기간, 소득 수준, 신용도 등을 종합해 한도와 금리가 결정되며, 필요한 서류를 간단히 제출하고 모바일이나 인터넷을 통해 신청할 수 있는 구조로 설계되는 경우가 많습니다.
자영업자나 개인사업자를 위한 사업자 신용대출도 운영됩니다. 이 경우에는 사업자등록증, 소득을 증명할 수 있는 서류 등이 함께 필요하며, 매출 규모나 사업 기간, 신용도 등이 중요한 기준이 됩니다. 자금의 사용 목적은 운영 자금, 시설 투자 자금, 기존 대출 상환 등으로 다양하게 설정될 수 있습니다.
또한 정부 정책에 따라 운영되는 서민금융 대출 제도와 연계된 상품도 있습니다. 햇살론이나 사잇돌2와 같은 정부지원 서민대출은 상대적으로 소득이 적거나 신용도가 낮아 일반 시중은행에서 대출을 받기 어려운 이들에게 기회를 제공하기 위해 만들어진 제도입니다. 이 상품들은 정부나 보증 기관이 일정 부분을 보증해 주는 구조로, 일반 고금리 대출보다 비교적 낮은 금리를 적용받을 수 있도록 설계되어 있습니다. 다만 자격 조건, 신청 절차, 실제 취급 여부는 정부 정책과 금융회사 내부 기준에 따라 수시로 달라질 수 있고, 모든 지점에서 동일하게 취급하는 것도 아니므로 사전에 정확한 안내를 확인해야 합니다.
담보대출
담보대출은 집이나 자동차 같은 재산을 담보로 제공하고, 그 가치를 바탕으로 대출을 받는 방식입니다. 담보가 있는 만큼, 일반적으로 신용대출보다 금리가 낮게 책정되고 한도가 더 넉넉한 경우가 많습니다.
주택담보대출은 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택 등 부동산을 담보로 제공하고 자금을 빌리는 상품입니다. 집을 구입할 때 사용하기도 하고, 이미 가지고 있는 집을 담보로 생활 자금이나 기존 대출 상환 자금 등으로 활용하기도 합니다. 대출 가능 금액은 담보로 잡힌 부동산의 평가 금액, 담보 비율, 대출자의 소득과 신용도 등을 종합해서 정해집니다.
전세자금대출은 전세계약을 맺거나 갱신할 때 필요한 보증금을 마련하기 위한 대출입니다. 전세계약서, 집주인 정보, 보증금 내역 등이 필요하며, 계약 내용과 보증금 규모에 따라 한도와 금리가 정해집니다. 이 상품은 실제로 전세보증금을 납부하는 목적에 맞게 사용해야 하며, 일부는 보증기관과 연계해 보증서를 발급받는 형태로 운용되기도 합니다.
자동차 담보대출은 본인 명의의 자동차를 담보로 제공하고 자금을 빌리는 상품입니다. 차량의 연식, 모델, 시세 등을 기준으로 담보 가치를 평가해 대출 가능 금액이 정해집니다. 자동차를 계속 사용하면서도 소유권을 담보로 잡히는 형태가 많고, 담보 설정에 따른 추가 비용이나 조건이 붙을 수 있으므로 약관을 꼼꼼히 살펴볼 필요가 있습니다.
어떤 종류의 대출이든지, 대출을 받으면 이자를 포함해 반드시 상환해야 한다는 점이 중요합니다. 매달 갚아야 할 금액을 충분히 감당할 수 있는지, 다른 지출과 겹쳤을 때 생활에 무리가 없는지 먼저 계산해 보는 습관이 필요합니다.
디지털 금융 서비스
예전에는 예금이나 대출을 이용하려면 지점을 직접 방문해야 했지만, 지금은 휴대폰과 컴퓨터만 있으면 상당수 업무를 집에서 처리할 수 있습니다. 신한저축은행도 여러 디지털 채널을 이용해 금융 서비스를 제공합니다.
모바일 앱 SB톡톡플러스
신한저축은행의 대표적인 모바일 앱은 SB톡톡플러스입니다. 이 앱을 설치하면 계좌 조회, 이체, 예금 가입, 대출 신청, 대출 한도 조회 등의 기능을 한 화면에서 사용할 수 있습니다. 신규 계좌를 만들거나 일부 상품에 가입할 때는 비대면 실명확인 절차를 거치게 되는데, 이 과정에서 신분증 촬영과 본인 명의 휴대폰 인증 등을 활용합니다.
앱을 통해서만 가입 가능한 모바일 전용 상품도 있습니다. 이런 상품은 지점보다 높은 우대금리를 제공하거나, 대출 심사를 단순화해 빠르게 결과를 알려주는 방식을 쓰기도 합니다. 다만 모바일 전용 상품이라고 해서 언제나 더 유리하다고 볼 수는 없고, 우대 조건이 따로 붙는 경우도 있기 때문에, 상품 설명을 꼼꼼히 읽고 본인 상황에 맞는지 따져보는 태도가 중요합니다.
인터넷뱅킹
PC로 로그인해서 사용하는 인터넷뱅킹 서비스도 제공됩니다. 모바일 앱과 비슷하게 계좌 조회, 이체, 예금 가입, 일부 대출 신청 등이 가능하고, 화면이 넓어 상품 설명서를 자세히 확인하거나 여러 정보를 한 번에 비교해 볼 때 편리합니다. 공인인증서(현재는 공동인증서 및 다양한 인증 방식으로 전환)나 보안 프로그램 설치 등 기본적인 보안 절차는 필요하지만, 한 번 환경을 설정해 두면 자주 이용하기에 수월합니다.
고객 상담과 오프라인 서비스
금융상품을 선택하다 보면 스스로 정보를 찾아보는 것만으로는 이해가 어려운 부분이 생기곤 합니다. 이럴 때 도움을 받을 수 있는 창구도 다양하게 준비되어 있습니다.
고객센터에서는 예금과 적금, 대출 등 주요 상품에 대한 문의를 받고, 가입 절차나 필요 서류, 금리와 한도 등에 대한 기본 안내를 제공합니다. 상담원이 안내할 수 있는 범위는 회사 내부 규정과 관련 법규에 의해 정해져 있으며, 실제 심사 결과와는 차이가 날 수 있습니다. 그래서 상담 내용을 참고하되, 최종 조건은 신청 후 안내되는 결과를 다시 확인해야 합니다.
직접 상담을 받고 싶은 경우에는 가까운 영업점을 방문해 창구 직원과 1대1로 상담할 수 있습니다. 이 과정에서 수입과 지출, 현재 보유 자산과 부채 등을 함께 살펴보며 어떤 예금 상품이 적합한지, 대출은 어느 정도 규모로 이용하는 것이 무리가 없는지 등 보다 구체적인 조언을 들을 수 있습니다. 지점 위치와 운영 시간, 취급 상품은 지역별로 차이가 있을 수 있어, 방문 전 확인이 필요합니다.
또한 신한저축은행의 공식 홈페이지에서는 예금, 적금, 대출 상품에 대한 기본 설명과 금리, 각종 공지사항, 이벤트 안내 등을 제공합니다. 인터넷 검색을 통해 접속하는 과정에서 비슷한 주소나 광고 사이트를 잘못 누를 수 있기 때문에, 항상 공식 사이트인지 다시 한 번 확인하는 것이 안전합니다.
이용 전 알아두면 좋은 점
어떤 금융상품이든지, 이름만 보고 섣불리 선택하는 것은 위험할 수 있습니다. 예금과 대출을 이용할 때는 몇 가지 기본적인 사항을 함께 살펴보는 것이 좋습니다.
- 예금 상품의 금리는 가입 시점, 기간, 상품 종류에 따라 달라지며, 시장 금리 변화나 회사 사정에 따라 수시로 변경될 수 있습니다. 가입 전 최신 금리를 다시 확인해야 합니다.
- 대출 금리는 개인의 신용도, 소득, 거래 이력, 담보 유무 등에 따라 다르게 책정됩니다. 홍보 문구에 나오는 금리는 최저 수준인 경우가 많고, 실제 적용 금리는 심사 결과를 통해 결정됩니다.
- 대출을 과도하게 이용하면 매달 상환해야 하는 금액이 늘어나 생활비를 압박하게 됩니다. 학비, 주거비, 생활비 등 다른 지출과 함께 고려해 상환 계획을 세워야 합니다.
- 예금자 보호 한도는 금융회사별로 적용되므로, 한 곳에 큰 금액을 맡기기보다 여러 금융회사에 분산하는 것이 더 안전한 방법이 될 수 있습니다.
- 상품 설명서와 약관에는 수수료, 중도 해지 시 불이익, 대출 연체 시 불이익 등 중요한 내용이 포함되어 있습니다. 글자가 작고 복잡해 보여도, 가입 전에 한 번은 꼼꼼히 읽어 두는 편이 좋습니다.
신한저축은행은 예금과 대출, 디지털 금융과 상담 창구를 통해 자산을 모으는 과정과 필요한 순간의 자금 조달을 함께 지원하는 역할을 맡고 있습니다. 각각의 상품이 어떤 구조로 되어 있는지, 금리와 위험은 어느 정도인지, 본인의 상황에 적합한지 천천히 따져보면서 이용한다면, 금융상품이 생활을 더 안정적으로 만드는 데 도움이 될 수 있습니다.